在疫情进入第三年之际，房贷断供所存在的风险，已绝非仅仅是数字层面的游戏那般简单，而是实实在在地成为了上百万家庭当下正面临着的现实性困境。银行方面松口推出“延期还贷”举措的背后，究竟隐匿着哪些是普通人必定需要知晓的细节以及所要付出的代价呢？
延期还款不是取消还款
由多家银行所推出的延期政策，其本质是把还款期限朝着后面去推移并非给予债务减免，工商银行明确表示最长能够延期六个月，然而延期期间的利息依旧会进行计算，往后会分摊到剩余的月供当中，建设银行则专门要求申请人提供因疫情而暂时失去收入来源的证明好比社区进行封控所发出的通知或者单位停工的证明，需要特别予以注意的是延期结束之后，月供金额极有可能会大幅上升，借款人必须提前完成资金规划。
并非所有人都能申请
申请人群被银行严格限制，主要针对感染新冠住院病人、进行隔离观察的人员，还有参与疫情防控工作的职员。对于普通老百姓，因封控致使收入中断，部分银行要求提供详尽的收入流水以及失业证明。交通银行表明，各分行会按照当地疫情严重状况灵活把控审核标准，然而申请人得主动联系贷款行提交材料，银行不会自动给予宽限。
征信保护是隐形福利
上海高级金融学院副院长朱宁着重指出，相较于延期还款而言，个人征信记录的保护对于借款人的长期影响更为显著。当下，央行已然要求商业银行针对受疫情影响的人群不将其视为逾期记录，不过其前提条件是必须在申请获得批准之后才能够享受到此项政策。要是自行停止供款，哪怕仅仅只有一天时间，逾期记录也将会上传至征信系统，在未来长达五年的时间里申请房贷、信用卡甚至是求职都极有可能遭遇阻碍。
银行自身也有经营压力
银行业不是能够无止境地让利的，数据都表明，在二零二二年一季度时期，商业银行的净息差紧缩致使达到二点零七%，这确立了近些年来偏低限度的记录。工商银行的某一分行所配置的涉及信贷业务的经理发表风声指出，借款展期相关的举措将直接致使银行运用现金流转开展的经营次数降低，对坏账风险应对的覆盖容纳程度形成影响。因此呢 在进行审核期间，基层支行部门一方面得切实执行缓解难处支持扶持方面所实施的相关政策方针办法，另一方面也绝对必须要去对基于人情或者其它不合理请求产生的道德性质有害因素有所戒备阻止禁止，从而保障让资金实实在在地流进遭受困境麻烦问题困扰的人群范畴之中。
信息甄别依赖多维手段
用什么法子去避免有人趁乱故意申请延期呢？银行正在试着借助大数据给予辅助判断。比如说，凭着剖析申请人工作单位的纳税记录、所处区域的疫情风险等级，甚至水电费缴纳状况来进行交叉验证。招商银行上海分行宣称，面对存疑申请，会要求补充由街道或者单位开具的正式文件。一旦发觉虚假申报，银行有权力撤销延期并且要求马上还清所有欠款。
消费贷同样需要关注
房贷之外，信用卡以及消费贷所具有的压力切不可以然忽视掉。2022年一季度期间，居民这一杠杆率长久依旧维持在62%这种高位状态之下，众多家庭借助去借取新款项用于归还之前旧款这样子形式来维持现金流的畅行。一部分的银行到此时已经对消费贷类别推出了类似去进行纾困的不少种政策态势内容，就像说浦发银行准予那些乃是因为疫情才有所逾期的客户前去申请利息及其各种收费的减免举措流程情形。然而是因为消费贷其金额相对比较小，笔数却还极其多的缘故态势，导致审核面临着的难度进一步变大了，因此更加迫切显得需要借款人自己主动去说明清楚那般相关情况，以此来尽量避免个人征信遭受到损害状况发生。
当你身为银行信贷员，面对一位没法提供书面证明却实实在在受困的申请人时，你究竟会抉择性坚信他，还是决然予其拒绝，使之不被批准？诚邀于评论区里分享你的见解看法，点赞促使更多人得以瞧见这个具有两难性质的问题，为这矛盾选项被更多人关注而助力！
