过日子靠刷卡的美国人，账单眼看就要还不上喽。最新数据表明，美国家庭债务总额已飙升至18.8万亿美元，连信用卡和车贷逾期的人数也与日俱增。在看似漂亮的零售数据以及GDP增长背后，普通民众的钱包正渐渐被掏空呢。
债务雪球滚到新高
美联储纽约分行所呈现的数据，是实实在在明明白白摆在那儿的。在2025年第四季度完结之时，美国家庭所欠款项，相较于上一个季度，多出了1910亿美元，而在这一整年里，总计增加了大约7400亿美元。当下，其总额已然达到了18.8万亿美元。
在这里面，信用卡欠款增长幅度最为显著，一下子多出了 440 亿美元，总计达到 1.28 万亿美元。并且，车贷以及学生贷款也都随之呈现上涨态势。借钱用以维持生活的人数量日益增多，然而，这借取的钱终究是需要偿还的。
逾期的人越来越多
如今，尚未还钱之人的比例攀升至4.8%，相较于去年，情况糟糕了许多。信用卡利率始终处于21%至22%这般高的水准，每月所需偿还的利息，会使人感到十分压抑。
LegalShield公司的Matt Layton讲了句大实话，他表示，现下借钱太过轻易啦，尤其是那些“先买后付”以及发薪日贷款，致使好多原本收入就不足够的家庭也敢于借钱去花销，其结果便是越陷越深，难以自拔。
破产咨询突然暴增
LegalShield搞出了一个消费者压力指数，每月查看的法律咨询记录超过15万次。在2025年第四季度，这个指数猛地涨了4.4%，连续三个季度都呈现上升态势。从全年来看，相比2024年高出了10.4%，已然处于疫情以来最为严重的阶段。
这个指数划分成三块，分别是破产，房子被收走，以及消费者金融。其中，最令人惊恐的是消费者金融这一块。从2025年初直至如今，它急剧上涨了16.3%。这意味着什么呢？那便是有越来越多的人，由于账单扯皮，被催收公司以及债务谈判这些事情，而去寻求律师的帮助。
破产潮可能真要来了
LegalShield的破产指数，在2025年下半年出现了上涨，涨幅为19.9%，相较于前一年高出了15.6%。这家公司的数据，与联邦法院的实际破产申请关联极大，并且能够提前2到3个季度察觉到相关苗头。在2025年第四季度，法院处的破产申请已增多了13%，这表明之前的预警是准确无误的。
涉及房子被银行收走方面的法律咨询增多了15%，尽管当下大面积房子被拍卖的情况尚未出现，然而诸如保险、房产税这类费用正愈发高起，即便是办理固定利率贷款的人也承受得极为艰难。
消费还在涨但钱从哪来
这件事Matt Layton一直在琢磨，他说大家老是去看消费支出这个数，认为只要还在涨那就是好事，然而他却越来越怀疑这个想法究竟对不对，每一个季度消费确实还在朝着上涨的方向发展，只不过信用卡所欠的钱也创下了新的高度，而且逾期的人每个月都在增加，这背后分明是存在问题的。
有不少人实际上是凭借借钱来维系着看似正常的生活状态，采用新的卡片去偿还旧的欠款，借助“先买后付”的方式去购置日常用品，这般的日子只能是过一日算一日而已，根本没办法支撑太长的时间，在税季退税返还回来的时候能够稍微缓一口气，然而整体朝着下行发展的态势却无法改变。
黄金成了避风港
外面所在的世界呈现出不稳定的态势，再加之美国普通民众的钱包出现状况，致使想要通过购买黄金来实现避险目的的人群数量有所增加。尽管所展现的消费数据表面上看起来还算可以，从而给人一种经济不会走向衰败的感觉，然而潜藏于其下那些无法偿还的债务以及有可能即将出现的破产潮，时至2026年上半年就将会演变成实实在在的棘手难题。
黄金在此时便凸显出益处来了，当下已然涨至每盎司约5135美元，诸多机构推测在2026年平均能够达到4700至5000美元这个范围，说不定还会更高，美联储或许会降息，各地都处于战事之中，各国央行也在购入黄金，这些因素均支撑着金价，那些想要等待金价下跌后再去购买的人，恐怕还得等上许久。
你有没有查过自己每个月的信用卡账单，算过要还多久才能还清？
